「老後の資金が不安」「貯金だけではお金が増えない」と感じていませんか？
そんな悩みを抱えるあなたへ朗報です！
2024年から始まった「新NISA」は、投資初心者にとって絶好のチャンスです！
「投資は難しそう」「損をするのが怖い」というイメージをお持ちの方もいるかもしれません。
しかし、新NISAは、少額から始められ、国が厳選した投資信託に投資できるなど、
初心者にとって始めやすい仕組みが充実しています。
こちらの記事では、投資未経験の方でも迷わず新NISAを始められるよう、
基礎知識から口座開設、運用方法、注意点まで徹底解説します。
この記事を読めば、あなたも今日から投資家デビューできます！
なぜ新NISAが投資初心者におすすめなのか？
新NISA最大の魅力は、投資で得た利益が非課税になるという点です。
通常、株式や投資信託などの金融商品で利益が出ると、約20%の税金が課せられます。
しかし、新NISAを利用すれば、この税金が一切かかりません。
つまり、新NISAを利用することで、
同じ投資成果でも、手元に残るお金が約1.25倍に増える 計算になります。
さらに、新NISAでは年間最大240万円まで投資できるため、
まとまった資産形成を目指すことも可能です。
投資初心者にとって、これほどお得な制度は他にありません！
投資の基礎知識｜投資とギャンブルの違い
「投資」とは、将来の利益を見込んでお金を出すことです。
投資とよく比較されるのが「ギャンブル」ですが、
両者の違いは「お金に働いてもらう」という意識があるかどうかです。
投資は、企業や国にお金を投じることで、その成長や活動を通じて利益を得ることを目指します。
一方、ギャンブルは偶然の出来事に賭けるもので、お金自身は何も生み出しません。
パチンコや宝くじなどが代表的な例ですが、勝敗は運次第であり、
必ずしも利益を得られるとは限りません。
もちろん、投資にもリスクはつきものです。
しかし、長期的な視点で投資を行うことで、リスクを軽減し、安定的なリターンを得ることができます。
投資にはどんな種類があるの？
投資には、大きく分けて以下の3つの種類があります。
1. 株式投資
株式会社が発行する「株式」を購入し、株主として企業の成長に投資する方法です。
企業の業績が向上すれば、株価が上昇し、売却益を得たり、配当金を受け取ったりすることができます。
2. 債券投資
国や企業が発行する「債券」を購入し、利子を受け取る投資方法です。
株式投資に比べてリスクが低く、安定的な収入を得たい人におすすめです。
3. 不動産投資
マンションやアパートなどの不動産を購入し、家賃収入を得る投資方法です。
長期的な安定収入を得ることができ、資産価値の上昇も期待できます。
投資のリスクとリターン
投資には、必ずリスクが伴います。
株価や金利の変動、不動産の価値下落など、様々な要因によって、
投資した元本を割り込む可能性もあります。
一般的に、リターンが高い投資ほどリスクも高くなる 傾向があります。
投資初心者の方は、まずはリスクを抑えつつ、着実なリターンを目指すことが大切 です。
積立投資とは？メリット・デメリット
「積立投資」とは、毎月一定額をコツコツ積み立てて、長期的に投資を行う 方法です。
積立投資の3つのメリット
１．少額から始められる
毎月数千円から始められるため、まとまった資金がなくても投資を始められます。
２．時間分散効果
毎月定期的に購入することで、購入価格が平均化されるため、高値掴みのリスクを軽減できます。
３．手間が少ない
一度設定すれば、あとは自動的に積み立てが行われるため、
手間がかからず、忙しい人でも続けやすいです。
積立投資のデメリット
１．大きな利益を得にくい
積立投資は、コツコツと着実に資産を増やす方法であり、
短期的に大きな利益を狙うのには向いていません。
２．元本割れのリスク
投資である以上、元本割れのリスクはゼロではありません。
NISA口座で買える投資商品は？
新NISAでは、「積立投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠 が設けられています。
１．積立投資枠
積立投資枠 では、国が長期投資に適していると判断した、
手数料の安いインデックス型の投資信託のみ 購入することができます。
２．成長投資枠
成長投資枠 では、積立投資枠で購入できる投資信託に加え、個別株やアクティブファンドなど、
より幅広い商品 を購入することができます。
投資信託の選び方｜インデックス型とアクティブ型
投資信託には、大きく分けて「インデックス型」と「アクティブ型」の2つの種類があります。
1. インデックス型
日経平均株価やS&P500などの市場平均に連動するよう運用する投資信託です。
運用コスト（手数料）が安く、長期投資に適しています。
2. アクティブ型
インデックスを上回るリターンを目指し、
ファンドマネージャーが独自の判断で銘柄選択や売買を行う投資信託です。
インデックス型に比べて運用コストが高く、必ずしも良い成績を残せるわけではありません。
参考：スルガ銀行
投資初心者の方には、運用コストが安く、
長期的に安定したリターンが期待できるインデックス型がおすすめ です。
おすすめの投資信託
数あるインデックス型投資信託の中でも、特に人気が高いのが以下の2つです。
１．eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
全世界の約3,000銘柄に分散投資できるため、
リスクを抑えつつ、世界経済の成長を取り込むことができます。
２．eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
米国を代表する500銘柄に投資できるため、米国の成長力を取り込むことができます。
どちらも、世界経済の成長に連動するインデックス型の投資信託であり、
運用コストが低く、長期的な資産形成に適した投資信託 と言えます。
NISA口座の開設方法｜SBI証券がおすすめ
NISA口座は、証券会社で開設することができます。
初心者の方には、ネット証券で口座開設するのがおすすめです。
ネット証券は、対面証券に比べて手数料が安く、初心者向けのサービスも充実しているため、
手軽に投資を始めることができます。
数あるネット証券の中でも、SBI証券は口座開設数が1,000万口座を突破している、
国内最大級のネット証券です。
口座開設は、Webサイトまたはスマホアプリから簡単に行うことができます。
口座開設の手順は以下の通りです。
１．SBI証券のWebサイトまたはスマホアプリ「かんたん積立」から口座開設手続きを行う。
２．必要書類（マイナンバー確認書類、本人確認書類）を提出する。
３．審査完了後、ログインに必要なID・パスワードが郵送で届く。
口座開設・維持手数料は無料です。
NISAの積立設定方法
SBI証券の「かんたん積立」アプリでは、以下の手順でNISAの積立設定を行うことができます。
１．アプリにログインする。
２．右下の三本線アイコンをタップし、「ファンドランキング」を選択する。
３．投資したいファンドを選択し、「積立買付」ボタンをタップする。
４．積立方法（現金またはクレジットカード）、NISA枠、積立頻度、積立金額、積立開始日を設定する。
５．内容を確認し、「設定」ボタンをタップする。
これで、NISAの積立設定が完了です！
NISAを始めた後にするべきこと
NISA口座で投資信託の積立設定を行ったら、あとは基本的に「ほったらかす」 でOKです。
長期投資の最大の敵は、短期的な価格変動に一喜一憂してしまうことです。
投資において重要なのは、「長期・積立・分散」 という3つの原則を守ることです。
長期投資を継続することで、複利効果によって資産は大きく成長します。
焦らずじっくりと、時間をかけて資産を増やしていきましょう。
投資は、豊かな未来を創造するための、賢い選択です。
新NISAを活用し、あなたも一歩を踏み出してみませんか？
まとめ｜新NISAは資産形成の強力な味方！
新NISAは、投資初心者でも安心して始められる、非常に有利な制度です。
少額から始められる積立投資を活用し、非課税のメリットを最大限に活かしましょう。
長期的な視点で投資を続けることで、あなたの資産は着実に成長していくはずです。
さぁ、あなたも新NISAで、豊かな未来を手に入れましょう！
免責事項
本記事の内容は、一般的な情報提供を目的としたものであり、
特定の金融商品の勧誘や投資助言を目的としたものではありません。
投資に関する最終的な判断は、ご自身の責任において行うようにお願いいたします。
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