「老後資金2,000万円問題」や物価高騰など、
将来のお金に対する不安を抱えている方は多いのではないでしょうか？
「投資に興味はあるけど、何から始めればいいか分からない…」
この記事を読めば、明日からでも資産運用を始められますよ。
資産運用は「お金持ち」だけのものではない！
「投資はお金持ちがするもの」というイメージを持っている方もいるかもしれませんが、
それは大きな誤解です。
むしろ、将来のお金に不安を感じている人ほど、投資を始めるべきと言えるでしょう。
なぜなら、日本は超低金利時代が続いており、銀行預金ではほとんどお金が増えないからです。
さらに、年金制度の将来も不透明であり、
自分自身で老後資金を準備する必要性が高まっているのです。
資産を増やす3つの方法
資産を増やす方法は、大きく分けて下記の3つです。
・節約：支出を見直し、無駄な出費を減らす
・収入アップ：転職や副業などでお金を稼ぐ
・資産運用：投資でお金を増やす
この3つのうち、最も効率的かつ効果的に資産を増やせる可能性が高いのが「資産運用」です。
節約や収入アップにも限界がありますが、投資はうまくいけば、
雪だるま式にお金を増やすことも可能です。
なぜ投資をする必要があるのか？
投資初心者の頃は、「投資＝損をする」というイメージを持つ方が多いかもしれません。
しかし、投資には「お金を増やす」以外にもメリットがあるのです。
それは、「経済や金融の仕組みを理解できるようになる」ということ。
投資を始めることで、自然と経済ニュースや世界情勢に興味が湧くようになり、
ニュースを理解できるようになると、世の中の見方が変わったり、
仕事にも役立つ知識が身についたりするでしょう。
投資とギャンブルは全くの別物！
「投資は怖い」「損しそう」というイメージを持つ方もいるかもしれません。
確かに、投資には元本割れのリスクはあります。
しかし、正しい知識を身につけ、適切な投資方法を選べば、
リスクを最小限に抑えながら、安定的に資産を増やしていくことができます。
特に、インデックス投資は、長期的に安定したリターンが期待できる投資方法として、
初心者の方にもおすすめです。
ギャンブルと投資はどう違う？
「投資」と「ギャンブル」の違いを、宝くじを例に考えてみましょう。
宝くじは、当選すれば高額な賞金を手にすることができますが、
当選確率は非常に低く、ほとんどの人は元本を失ってしまいます。
これはつまり、宝くじが「ゼロサムゲーム」で、
誰かが勝てば、誰かが負けるという仕組みだからです。
一方、株式投資は、企業の成長を見込んで投資をするものであり、
企業が成長し、株価が上がれば、投資に参加した全員が利益を受け取ることができます。
インデックス投資は、市場全体の平均値に投資をするため、
特定の企業の業績に左右されることなく、世界経済全体の成長の恩恵を受けることができます。
宝くじのように、誰かの損失によって利益が生まれるわけではありません。
初心者におすすめの資産運用法は「つみたてNISA」×「インデックス投資」
初心者の方におすすめの資産運用法は、「つみたてNISA」を活用した「インデックス投資」です。
つみたてNISAとは？
つみたてNISAとは、毎年120万円まで、投資で得られた利益が非課税になる制度です。
通常、投資で得られた利益には約20%の税金がかかりますが、
つみたてNISAを利用すれば、その税金がゼロになります。
例えば、毎月2万円を積み立て、5％の利回りで30年間した場合、
積立元本は720万円に対し、最終積立金額は1,650万円（運用益+930万円）になります。
参考：SBI証券 積立シミュレーション
インデックス投資とは？
インデックス（指数）投資とは、
日経平均やS＆P500などの市場全体の平均値に連動する投資のことです。
個別株のように、どの企業の株を買うかといった銘柄選びをする必要がなく、
初心者でも始めやすいというメリットがあります。
おすすめ証券会社
つみたてNISAを始めるには、証券会社の口座開設が必要です。
初心者の方には、SBI証券と楽天証券がおすすめです。
SBI証券：投資信託の取扱数が多く、初心者向けのコンテンツも充実
楽天証券：楽天ポイントで投資信託を購入できる
どちらの証券会社も、口座開設・維持手数料が無料なので、気軽に始めることができます。
また、証券会社で口座開設する際は、ポイントサイトを経由しましょう！
「ハピタス」を経由するだけで、1ポイント＝1円のポイントが貯まります。
おすすめ投資信託は「eMAXIS Slim 全世界株式」
インデックス投資でおすすめの投資商品は、「eMAXIS Slim 全世界株式」です。
この投資信託は、世界中の約3,000社に分散投資することができるため、
リスクを抑えながら、世界経済の成長の恩恵を受けることができます。
また、信託報酬（運用にかかる手数料）が低いことも魅力です。
インデックス投資を始める前に知っておくべきこと
インデックス投資は、長期投資に適した投資方法ですが、
短期的に見ると値動きが大きく、損失が出る可能性もあります。
特に、5年以内の運用では、元本割れのリスクがあることを理解しておく必要があります。
インデックス投資は投資期間が長くなるほど、プラスのリターンを得られる確率が上昇します。
参考：J.P.モルガン・アセット・マネジメント
そのため、住宅購入資金や教育資金など、
短期間で使う予定のお金でインデックス投資をするのはおすすめできません。
これらの資金は、銀行預金など、元本が保証される安全な方法で運用するようにしましょう。
まとめ：投資は「未来の自分へのプレゼント」
投資は、将来の自分へのプレゼントです。
早いうちから投資を始めることで、複利効果（利息が利息を生む効果）によって、
少ない元本でも大きな資産を築くことができます。
本記事を参考にして、あなたもインデックス投資を始めてみてはいかがでしょうか？
※投資にはリスクが伴います。
※投資を行う際は、ご自身の判断と責任において行ってください。
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